įdomus

Kaip palikti taupymo programos skaitinį, kuris jūsų neapmokestina

„Digit“ buvo nuostabi priemonė ieškant papildomų pinigų biudžete ir automatiškai taupant tuos pinigus. Tačiau jie neseniai nusprendė pradėti mokėti klientams mėnesinį 2, 99 USD abonentinį mokestį. Jei ironijos mokėti pinigus norint sutaupyti yra per daug tau, štai, kaip judėti toliau.

Kaip keičiasi skaitmuo

Mes buvome dideli „Digit“ gerbėjai, kai jie pirmą kartą paleido. Tai taupymo programa, analizuojanti jūsų išlaidas, pajamas ir būsimas sąskaitas, kad būtų galima įvertinti, kiek pinigų galite sau leisti sutaupyti kiekvieną dieną ar kiekvieną savaitę. Tai yra puikus įrankis tingiems taupantiems ar norintiems sutaupyti daugiau lėšų iš savo biudžeto. Deja, už naudojimąsi šia paslauga dabar turėsite mokėti. Jų akivaizdoje tai negalėjo būti lengvas sprendimas. „Forbes“ paaiškina, kodėl:

San Fransiske įsikūrusi įmonė, kuri surinko 36 mln. USD iš investuotojų, įskaitant „Google Ventures“, „Ribbit Capital“ ir „General Catalyst“, šiuo metu negauna pajamų, viršijančių menkas palūkanas, kurias uždirba iš indėlių. Paklausus „Forbes“ praėjusiais metais, kaip planuojama užsidirbti pinigų ilgainiui, įmonė neturėjo atsakymo. „Norėdami būti visiškai nuoširdūs, tai dar reikia išsiaiškinti“, - tuo metu sakė Blochas.

Norėdami išspręsti šią problemą, „Digit“ nusprendė pradėti mokėti vartotojams 2, 99 USD mėnesinį mokestį, kuris nedelsiant įsigali naujiems vartotojams. Esami vartotojai gaus 100 dienų lengvatinį laikotarpį.

Naujos savybės

Taigi, ką jūs gaunate už savo pinigus? Na, jie taip pat atnaujino savo metinę taupymo premiją nuo 0, 2% iki 1%. Ši premija išmokama kas tris mėnesius, taigi, jei jūsų vidutinis likutis per tris mėnesius yra 4 000 USD, jūs gautumėte 10, 00 USD kaupimo premiją.

Paprasčiau tariant, jūs iš esmės gausite 0, 25% grąžą kas tris mėnesius. Kaip pažymėjo vienas skaitytojas, tai reiškia, kad norėdami sumokėti mokestį, savo „Digit“ sąskaitoje turėsite laikyti 3 600 USD. Anot „Forbes“, vidutinis „Digit“ vartotojas per mėnesį sutaupo nuo 80 iki 170 USD.

El. Laiške paklausiau „Digit“, ar yra kokių nors funkcijų, kurios padėtų vartotojams sutaupyti ar uždirbti pakankamai, kad pagrįstų tą mokestį, planų. Atstovas man pasakė, kad „dar yra daug daugiau“, tada išsamiai papasakojo apie neseniai pristatytą „Goalmojis“ - funkciją, leidžiančią naudoti emocijas, kad „Digit“ nurodytų, kokius daiktus išsaugoti. Norite sutaupyti už automobilio pradinį įnašą? Siųskite jiems automobilio jaustukus. Aš myliu emocijas tiek kaip kitą žmogų, bet tai nėra visiškai novatoriška. ¯ \ _ (ツ) _ / ¯

Yra internetinių banko sąskaitų (pavyzdžiui, Ally), kurios siūlo tą pačią palūkanų normą be mokesčių. Taigi mažai tikėtina, kad daugelis žmonių suras 2, 99 USD prenumeratą. Žinoma, „Digit“ padeda taupyti, tačiau kokia prasmė taupyti, jei tai kainuoja pinigus? 35 USD per metus tai nėra suma, tačiau tai atrodo nereikalingos ir ironiškos išlaidos kiekvienam, bandančiam sutaupyti šiek tiek daugiau pinigų. Jei tai jūs, jums gali kilti klausimas, kaip atšaukti savo sąskaitą.

Kaip atšaukti savo skaitmeninę sąskaitą prieš imant mokestį

Geros žinios yra tai, kad „Digit“ leidžia palyginti lengvai peršokti laivą. Tiesiog eikite į šią nuorodą ir įveskite prisijungimo duomenis.

Jei „Digit“ sąskaitoje yra sutaupytų pinigų, „Digit“ paprašys pervesti juos į jūsų banko sąskaitą ir tai padarys kitą darbo dieną, todėl nėra ko jaudintis. Jie saugo jūsų kontaktinę informaciją iki 90 dienų po sąskaitos uždarymo, jei tik kiltų kokių nors problemų. Jei apsigalvosite, per šį laiką taip pat galėsite iš naujo suaktyvinti savo sąskaitą.

Kai uždarysite, turėtumėte gauti „Digit“ el. Laišką ir (arba) tekstą, patvirtinantį, kad jie uždaro jūsų sąskaitą.

Kur eiti?

„Digit“ yra gana išskirtinis tuo, kad analizuoja jūsų faktines išlaidas ir sąskaitas, kad išsiaiškintų, kiek galite sutaupyti savarankiškai. Kitos priemonės yra daug labiau pritaikytos rankoms. Taigi jie nepadarys to paties, bet dauguma taip pat neapmokestins jūsų, kad sutaupysite pinigų.

Patarkite sau

Patarimas sau - viena mėgstamiausių pinigų taupymo programų. Tai paprasta, bet tai daro darbą.

Tai veikia kaip virtualus monetų indas. Jūs prisiregistruojate prie sąskaitos, susiejate savo tikrinimo sąskaitas, tada sumokėkite sau bet kokią pinigų sumą dėl bet kokios jums patogios priežasties. Eidavo į sporto salę? Patarkite sau. O gal atsisveikinote su pagunda išleisti 10 USD pietums ir vietoj to atsinešėte maisto iš namų. Šiuos pinigus galėtumėte sutaupyti savo „Patarkite sau“ paskyroje.

Paklausiau programos įkūrėjo Mike'o Lenzo, ar jie planuoja automatizuoti panašiai kaip „Digit“. Jis man pasakė:

Ateityje planuojame automatizuoti, tačiau vis dar remiamės savo įsitikinimu, kad norėdami pakeisti savo elgesį turite aktyviai dalyvauti. Tačiau aktyvus dalyvavimas nereiškia, kad kiekvieną kartą, kai norite pateikti patarimą, turite atidaryti „Patarkite sau“ programą. Mes visada norime, kad būtų kuo lengviau atsilyginti sau už arbatpinigių. Mūsų ateities automatizacijos vizija būtų automatiniai patarimai, pagrįsti kažkokiais kitais veiksmais. Pavyzdžiui, užlipo 10 000 laiptelių, apžiūrėjo sporto salę ir pan. Tai panaši į sąvoką „JEI TAI TAI TAI NEBUVO“, o mūsų ateities planuose tai yra labai greita.

Man iš tikrųjų patinka jų idėja, kad pinigai turėtų būti šiek tiek daugiau rankų darbo, tačiau taip pat įdomu tai, kad jie planuoja taupyti naudodamiesi skirtingais veiksmais. Tačiau kol kas geriausia yra tai, kad programa yra nemokama. Anot jų svetainės, „taupyti pinigus neturėtų būti brangu. Tai yra mūsų pozicija ir mes jos laikomės. “Kol kas ji prieinama tik„ iOS “, tačiau veikia„ Android “versija. Kaip ir bet kuri kita patikima banko sąskaita, pinigai, kuriuos sutaupysite „Patarkite sau“ sąskaitoje, yra apdrausti FDIC.

„Qapital“

Aš naudoju „Qapital“ jau daugiau nei metus ir iš tikrųjų manau, kad juo naudojuosi kur kas daugiau nei „Digit“.

Vis dėlto „Qapital“ yra šiek tiek sudėtingesnis nei patarimas sau. Tam naudojama automatika, tačiau jūs sukuriate savo taupymo taisykles. Pvz., Galite sukurti taisyklę, kad išsaugotumėte tam tikrą kiekvieno atlyginimo procentą. Arba galite sukurti taisyklę, kaip sutaupyti pinigų kiekvieną kartą praleidžiant tam tikroje parduotuvėje. Jūs netgi galite sukurti taisyklę „išlaikyti pokyčius“.

„Qapital“ sutaupys jūsų sąskaitoje esančius pinigus ir jūs netgi galite juos priskirti konkrečiam tikslui, pavyzdžiui, mokesčiams ar medaus mėnesiui ar naujam automobiliui. Taip pat galite prijungti jį prie „If This Then That“ (IFTTT), kad sukurtumėte dar daugiau taisyklių. Pvz., Galite naudoti IFTTT, norėdami sujungti „Qapital“ ir „Instagram“, tada sukurkite taisyklę, kad kiekvieną kartą skelbiant nuotrauką būtų galima sutaupyti dolerį. Arba galite sujungti „Qapital“ su orų programa, tada sukurkite taisyklę, kuria siekiama sutaupyti lietingą dieną.

Visiškai nemokama naudotis „Qapital“ (jie uždirba pinigus kaupdami palūkanas už klientų santaupas, tą patį daro bankas) ir jie yra prieinami „iPhone“ ir „Android“. Jie taip pat yra apdrausti FDIC.

Gilės

Gilės nėra tik pinigų taupymo programa, tai programa, kuri automatiškai taupo ir investuoja. Tai apvalina jūsų pirkinius iki artimiausio dolerio, tada kaupia pinigus į sąskaitą, kuri investuojama į indekso fondų ETF.

Vis dėlto čia yra pora įspėjimų. Pirma, „Acorns“ nėra išėjimo į sąskaitą sąskaita. Tai apmokestinama investicinė sąskaita, tai reiškia, kad, jei atsiimsite pinigus iš savo „Acorns“ sąskaitos, turėsite sumokėti mokesčius už savo pajamas. (Dauguma asmeninių finansų ekspertų rekomenduoja taupyti mokestinėje lengvatinėje pensijų sąskaitoje, prieš investuodami į įprastą investicinę sąskaitą).

Antra, Gilės nėra visiškai nemokamos, tačiau jų mokestis vis tiek yra geresnis nei „Digit“. Yra fiksuotas 1 USD mėnesinis mokestis už sąskaitas, kurių likutis mažesnis nei 5000 USD. Už tas sumas viršijančias sąskaitas mokestis sumažinamas iki 0, 25% per metus.

Taip pat yra „25–5% metinė išskaita iš visų investicijų“. Taip yra todėl, kad ETF gauna savo rinkinį, vadinamą išlaidų koeficientu, ir ši suma yra išskaičiuojama iš pinigų, kuriuos uždirbate už savo investicijas (bet jūs „ mokėsite tai net jei atidarysite individualią pensijų sąskaitą tarpininkavimo įmonėje, tokioje kaip „Vanguard“ ar „Fidelity“).

Nors Gilė taip pat nėra nemokama, vis tiek tai yra geresnis pasiūlymas nei „Digit“. Ne tik tai, kad tikrasis mokestis yra daug pigesnis, bet ir faktiškai investuojate savo pinigus, todėl tikėtina, kad ilgainiui uždirbsite didesnę grąžą.

Gaila, kad „Digit“ nebėra nemokama, nes jie yra puikus įrankis taupyti. Tačiau dabar atrodo, kad įrankio verslo modelis prieštarauja tam, kuo jį naudoja dauguma: rasti mažų galimybių sutaupyti.